L'authentification forte (SCA) est une exigence réglementaire européenne qui protège vos clients contre la fraude lors des paiements en ligne — elle s'applique à tous les paiements à distance traités via Smile&Pay.
Qu'est-ce que la SCA ?
La SCA (Strong Customer Authentication, ou Authentification Forte du Client) est imposée par la directive européenne DSP2. Elle oblige les banques à vérifier l'identité du porteur de carte lors de certains paiements en combinant au moins deux des trois facteurs suivants :
Ce que le client sait : code PIN, mot de passe
Ce que le client possède : smartphone, application bancaire
Ce que le client est : empreinte digitale, reconnaissance faciale
Comment la SCA se manifeste pour vos clients ?
Lors d'un paiement en ligne via un lien Smile&Pay, votre client peut être invité à :
Valider le paiement dans son application bancaire mobile
Saisir un code temporaire reçu par SMS (OTP)
Confirmer par empreinte digitale ou Face ID sur son téléphone
Ce processus est géré automatiquement par le protocole 3DS2 (3D Secure version 2), intégré dans la page de paiement Smile&Pay.
Impact sur les paiements en présence (terminal physique)
Pour les paiements en face-à-face sur votre terminal, la SCA est déjà intégrée :
Paiement par insertion de carte + PIN = SCA validée
Paiement sans contact jusqu'à 50 € = SCA allégée (exemption réglementaire)
Wallet mobile (Apple Pay, Google Pay) = SCA validée par la biométrie du téléphone
Questions fréquentes
La SCA peut-elle entraîner l'abandon d'un paiement par mon client ?
Oui, si le client ne complète pas l'étape d'authentification forte, le paiement est refusé. C'est un comportement normal lié à la réglementation.
Smile&Pay gère-t-il automatiquement la SCA ?
Oui. La SCA est entièrement gérée par la plateforme Smile&Pay et la banque du client. Vous n'avez aucune configuration à faire de votre côté.
Certains paiements peuvent-ils être exemptés de SCA ?
Oui. Les paiements de faible montant, les paiements récurrents identiques ou les transactions à faible risque peuvent bénéficier d'exemptions selon les règles définies par la banque émettrice.