Comprendre les frais d'interchange et l'Interchange+
Les frais d'interchange sont des coûts appliqués à chaque transaction par carte bancaire. L'Interchange+ est le modèle de tarification proposé par Smile&Pay. Cet article vous explique comment ces frais fonctionnent, qui les perçoit et ce qu'ils couvrent.
Qu'est-ce que les frais d'interchange ?
Les frais d'interchange sont des montants fixés par les réseaux de cartes (Visa, Mastercard…) et les banques émettrices. Ils varient selon :
Le type de carte : débit ou crédit, particulier ou professionnel.
Le pays d'émission de la carte.
Plafonds réglementaires européens (Règlement UE 2015/751) :
Type de carte |
Plafond d'interchange |
|---|---|
Carte de débit consommateur |
0,20% max |
Carte de crédit consommateur |
0,30% max |
⚠️ Ces plafonds ne s'appliquent pas aux cartes professionnelles ni aux cartes émises hors de l'Espace Économique Européen (EEE).
Pour consulter les frais des cartes hors EEE :
Qu'est-ce que l'Interchange+ ?
L'Interchange+ est le modèle de tarification proposé par Smile&Pay. Il se décompose en 3 éléments :
Frais d'interchange : montants fixés par les réseaux de cartes et les banques émettrices, variables selon le type de carte.
Frais de réseau (Scheme) : montants versés aux réseaux de cartes (Visa, Mastercard) pour l'utilisation de leur infrastructure.
Frais de traitement : tarification appliquée par Smile&Pay pour le traitement technique des paiements — fixés à 0,05% par transaction.
La marge standard de Smile&Pay est de 0,49%.
Qu'est-ce que le Merchant Category Code (MCC) ?
Le Merchant Category Code (MCC) est un code utilisé par les réseaux de cartes pour identifier l'activité du commerçant. Il détermine les frais appliqués en fonction du niveau de risque associé au secteur d'activité. Le MCC peut influer sur les frais d'interchange et de traitement.
Qui sont les parties prenantes dans une transaction par carte ?
Partie prenante |
Rôle |
Ce qu'elle perçoit |
|---|---|---|
Banque émettrice |
Délivre la carte, autorise le paiement, gère les risques |
Frais d'interchange |
Réseau de cartes (Scheme) |
Gère l'infrastructure (Visa, Mastercard) |
Frais de réseau |
Acquéreur (Smile&Pay) |
Fournit le TPE, traite les transactions |
Marge acquéreur (0,49%) |
Prestataire de processing |
Gère le traitement technique et la sécurisation |
Frais de processing (0,05%) |
À retenir
Les frais d'interchange sont plafonnés en Europe pour les cartes grand public.
L'Interchange+ = frais d'interchange + frais de réseau + frais de traitement Smile&Pay.
La marge de Smile&Pay est de 0,49% et les frais de processing de 0,05% par transaction.
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